【侨报网报道】如果您没有高额存款或出色的信用评分，可能无法选择传统的抵押贷款，但有其他途径可以拥有房屋。
根据《新闻周刊》报道，以下提供了一些可供首次购房者使用的融资方法，附上房地产经纪人有关其利弊的专家建议。
住房市场状况
纽约市Corcoran Group的房地产经纪人Nicholas Athanail表示，过去两年房地产市场的价格出现了创纪录的上涨，尤其是在凤凰城、奥斯汀、罗利、夏洛特和博伊西等城市。
他告诉《新闻周刊》：“纽约市确实在2020年看到了房价暴跌，但已经反弹回来。曼哈顿公寓的平均价格比上一年上涨了19%，销售额在2022年第一季度达到创纪录的73亿美元。”
他补充说，经济学家预计这种增长将放缓，但仍预测到2023年2月房价将上涨5%。
Athanail说，大约70%的买家为购买房屋贷款，其余的则以现金支付。“全现金买家通常是投资者——他们一直是房价上涨的主要推动力。”
Douglas Elliman Real Estate首席执行官Scott Durkin表示，价格上涨也受到市场上新建和转售房屋短缺的推动。“价格在上涨，抵押贷款利率在上升，但库存在下降，”他说。
Athanail说，一项行业研究发现，美国的房屋短缺300万套。
家庭住宅的平均价格
根据Athanail的数据，美国2,500平方英尺家庭住宅的中位价约为374,900美元。当然，市场内部和市场之间存在巨大差异。他说，在纽约市，平均公寓面积为1,124平方英尺。新开发项目的平均价格为2,755,000美元；构成该市大部分市场的转售中位价为1,182,500美元。
你需要赚多少钱才能买房？
根据全国房地产经纪人协会的最新数据，如果首付为10%，购买房屋所需的全美合格收入为66,978美元，如果首付为20%，收入要求则为59,536美元。
同样，这因州而异。Athanail说，在纽约市，贷方可能会期望30%的首付，而买方的年收入必须至少为240,000美元。
如果您的银行账户没有20%的首付，您可能会认为您无法购买房产。但是还有其他途径可以拥有房屋，比如以下四种选择：
一、租给自己
如果您找到了您想要的房子，这个选项允许您在一段时间内租用该房产，然后您可以选择购买它。
签署先租后买协议后，您可以立即搬入您的家。在最初的几年里，您将向房东支付租金，在大多数情况下，这笔租金的一部分将用于支付您房屋的押金。在预定的时间后，您可以获得贷款并完成购房过程。
Durkin说：“它可以帮助你获得良好的信用评分，还可以帮助抵押贷款公司为你提供房屋剩余费用的贷款。”
然而，他补充说，你可能需要支付更高的利率。
二、政府支持的贷款
一些美国人有资格获得政府支持的抵押贷款。这笔钱将来自贷方，但贷款由联邦政府投保，因此条款更优惠。这些抵押贷款通常需要很少或不需要首付，但申请人必须满足各种标准并通过信用检查。
其中：联邦住房管理局抵押贷款
对于许多首次购房者来说，联邦住房管理局贷款是一个有吸引力的选择。如果您的FICO信用评分为580，您可以从FHA批准的贷方获得抵押贷款，押金仅为3.5%。如果您的信用评分在500到579之间，您也可以获得贷款，但您需要支付购买价格的10%。
三、卖方放贷
Athanail解释说，卖方放贷是指房屋的卖方基本上充当银行，将购买资金贷给买方。在这种情况下，买方和卖方同意贷款条款作为购买的一部分。如果买方无法获得传统的抵押贷款，该选择特别有用，通常也更快。
根据Durkin的说法，唯一的缺点是，如果买方的情况发生变化并且您再也负担不起还款，无论您已经支付了多少，房子都会归还卖方。不过，这不应该影响您的信用评分，因为您不是在与金融机构打交道。
四、共同所有
共同所有权或共享所有权是指两个或多个人同意出于任何目的一起购买房产，通常无需首付。
根据Durkin的说法，它可以很好地适用于未婚夫妇、兄弟姐妹或密友——只要关系牢固。
“您通常可以购买共享所有权的第二个或第三个或度假屋，或者您可以购买共享所有权的双户住宅。我认为这很棒。您只需要找到一家可以为这种所有权提供抵押贷款的银行。如果都是现金，那就容易多了，”他说。
然而，Durkin警告说，如果你与你的共同所有人发生争执并且关系结束，你最终可能会在法庭上就物业问题相互起诉。
Athanail说，无论您选择哪种贷款方式，当您购买第一套房子时，您都需要“准备好进行大量谈判、文书工作和讨论”。不过，这将是值得的：“这个过程可能看起来很多，但最终拥有房屋是您为长期财务成功所能做的最好的事情。”
编译：V
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